Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Phí rút và 5 điều lưu ý tránh nợ xấu

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Cách rút tiền thế nào? Có mất phí không? Đây là những thắc mắc được nhiều người tìm kiếm khi đang cần tiền mặt gấp và muốn rút tiền thẻ tín dụng. Để giải đáp vấn đề trên hãy cùng theo dõi viết sau đây của HDBank.

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Bạn rút tiền mặt thẻ tín dụng được và cần hiểu rõ về hình thức này.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM, hoặc tại phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ. Số tiền mặt được rút từ thẻ tín dụng dao động từ 30% – 70% hạn mức tín dụng tùy vào từng ngân hàng và loại thẻ.

Số tiền được rút ra trở thành nợ tín dụng và được áp lãi suất theo biểu phí lãi suất rút tiền mặt của thẻ tín dụng. Giải pháp rút tiền mặt thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi khi bạn cần tiền mặt khẩn cấp, thay vì phải chờ đợi thời gian dài để giải ngân của các thủ tục vay

Có nên rút tiền thẻ tín dụng hay không?

Rút tiền mặt thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm, nhưng cũng có rủi ro nếu bạn không quản lý tốt tài chính của mình.

1. Ưu điểm

• – Thuận tiện trong việc rút tiền tại các cây ATM:khách hàng có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại ATM ở bất cứ đâu, bất cứ khi nào.
• – Không cần các giấy tờ và thủ tục phức tạp: Khi có nhu cầu sử dụng tiền mặt, khách hàng không cần đến ngân hàng để làm giấy tờ vay tiền. khách hàng chỉ cần dùng thẻ tín dụng của mình, đến cây ATM gần nhất để rút tiền mặt.

>> Xem thêm: Cách tính 4 loại lãi suất thẻ tín dụng các ngân hàng & ví dụ cụ thể

2. Rủi ro

• – Không được rút hết hạn mức thẻ: Đa số ngân hàng cho phép rút 30% – 70% hạn mức thẻ. Một số loại thẻ giới hạn rút tiền mặt trong ngày từ 50 – 200 triệu, tối đa 20 triệu/lần.
• – Chi phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng cao: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại ATM có tính thêm phí mỗi lần rút, và dao động từ 2% – 4% trên tổng số tiền rút. Tức, số tiền rút càng lớn, rút càng nhiều lần thì phí càng cao..
• – Lãi suất rút tiền cao: Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng dao động 20% – 40% và tính ngay từ thời điểm rút cho đến khi hoàn trả, bao gồm cả phí và lãi suất.
• – Ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính cá nhân: Dù số tiền rút nhỏ, nhưng phí và lãi suất cao làm tăng dư nợ. Nếu không hoàn trả theo đúng kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng, cá nhân sẽ cần trả thêm phí trễ thanh toán theo quy định của thẻ.
• – Ảnh hưởng điểm tín dụng: Khi chủ thẻ thanh toán đúng hạn dẫn đến tiền lãi tăng cao và ảnh hưởng điểm tín dụng bị giảm, gây khó khăn khi tăng hạn mức hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và chỉ thực hiện khi thực sự cần thiết.

>>> Xem thêm: 6 Cách thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn nhanh nhất

Công thức tính tiền lãi rút tiền mặt

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

Ví dụ: Thẻ tín dụng của bạn có mức lãi suất áp dụng là 30%/năm, phí rút tiền mặt là 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch), hạn thanh toán dư nợ là ngày 15/5. Vào ngày 29/4, chủ thẻ rút 10 triệu tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chủ thẻ cần hoàn trả cho ngân hàng những khoản sau:

Khoản tiền	Ngày trả	Cách tính
(1) Số tiền mặt rút	Cuối kỳ vay (15/5)	10.000.000
(2) Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:	Trừ chung vào ngày rút tiền (29/4)	10.000.000 x 4% = 400.000 VND.
(3) Tiền lãi tiền vay từ hình thức rút tiền mặt (17 ngày: Từ 29/4 – 15/5):	Cuối kỳ vay (15/5)	10.000.000 x 30%/365 x 17 = 139.726 VND.
Tổng thanh toán rút tiền mặt thẻ tín dụng: (1) + (2) + (3)		10.000.000+ 400.000 + 139.726 = 10.539.726 VND.

Trong đó, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ được trừ vào ngày rút tiền (29/4), còn khoản tiền dư nợ gốc và tiền lãi sẽ có hạn thanh toán là ngày 15/5.

Những cách để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hiện nay, ngân hàng HDBank cũng hỗ trợ tất cả chủ thẻ tín dụng HDBank được rút tiền mặt với 3 cách dưới đây. Các chủ thẻ tín dụng có thể chọn lựa rút tiền mặt tại ATM, quầy giao dịch và hotline đều sẽ được hỗ trợ giao dịch nhanh chóng.

Cách 1: Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM

• Bước 1:Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của trụ ATM.
• Bước 2:Nhập mã PIN thẻ tín dụng.
• Bước 3:Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị
• Bước 4:Nhập số tiền mặt cần rút từ thẻ tín dụng.
• Bước 5:Nhận lại thẻ tín dụng và tiền từ cây ATM.

Cách 2: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cần mang theo CCCD (đã dùng để mở thẻ) còn hiệu lực, thẻ tín dụng và thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng, xuất trình CCCD và lấy số thứ tự.
• Bước 2: Gặp nhân viên ngân hàng và yêu cầu rút tiền từ thẻ tín dụng.
• Bước 3: Thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn.
• Bước 4: Nhận tiền mặt sau khi hoàn tất giao dịch.

Cách 3: Rút tiền mặt thẻ tín dụng qua tổng đài

• Bước 1:Liên hệ hotline ngân hàng và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Đối với ngân hàng HDBank, quý khách có thể liên hệ đến số hotline 1900 6060 để thực hiện yêu cầu.
• Bước 2:Cung cấp thông tin thẻ tín dụng, số tài khoản nhận tiền.
• Bước 3:Số tiền yêu cầu rút được chuyển vào tài khoản thanh toán của thẻ ATM vừa cung cấp.
• Bước 4:Sử dụng thẻ ATM ngân hàng để rút tiền tại cây ATM.

Biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Hiện tại, ngân hàng HDBank đang áp dụng mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng như sau:

	Thẻ tín dụng quốc tế	Thẻ Platinum	Thẻ tín dụng nội địa
Phí rút tiền mặt tại ATM HDBank	2% (tối thiểu 55.000 VND/giao dịch)	4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch)	1% (tối thiểu 11.000 VND/giao dịch)
Phí rút tiền mặt tại ATM thuộc liên minh NAPAS, VISA	4% (tối thiểu 66.000 VND/giao dịch)	4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch)	1% (tối thiểu 11.000 VND/giao dịch)

Mức phí rút tiền mặt 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch) có nghĩa: Khi chủ thẻ rút 2 triệu đồng từ thẻ tín dụng, mức phí rút tiền mặt 4% là 80.000 VND. Tuy nhiên, mức phí tối thiểu theo quy định là 100.000 VND/giao dịch. Vậy, chủ thẻ cần thanh toán 100.000 VND phí rút tiền mặt 2 triệu đồng từ thẻ tín dụng.

Lưu ý: Biểu phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Vậy nên, để cập nhật thông tin mới nhất, khách hàng vui lòng theo dõi trên website chính thức của ngân hàng HDBank.

>> Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Cảnh giác dịch vụ lãi suất thấp

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng có an toàn không?

Một số nơi cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng cách thực hiện một giao dịch khống từ thẻ tín dụng và sau đó trả lại cho chủ thẻ khách hàng số tiền tương đương sau khi trừ phí dịch vụ.

Nhưng thực tế, các dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hành vi gian lận thương mại điện tử bị nghiêm cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Bất cứ các cá nhân nào vi phạm sẽ bị phạt tới 150 triệu đồng. Mặt khác, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của người có khả năng vi phạm ngay lập tức nếu có dấu hiệu gian lận.

Không chỉ vậy, một số tổ chức lừa đảo còn nhắm đến nhu cầu mong muốn rút tiền mặt của chủ thẻ, mà thực hiện các thủ đoạn lừa đảo tinh vi qua mạng bằng đường link hoặc tin nhắn, cuộc gọi yêu cầu chủ thẻ khai thông tin thẻ tín dụng nhằm chiếm đoạt tất cả số tiền có trong thẻ.

Vì vậy, trong mọi trường hợp, chủ thẻ tín dụng HDBank muốn rút tiền mặt trong thẻ hãy đến ngân hàng HDBank để được hướng dẫn rút tiền tại quầy và không cung cấp bất kỳ thông tin nào qua các cuộc gọi giả mạo cán bộ ngân hàng HDBank để phòng ngừa rủi ro mất tiền.

>> Xem thêm: Cách hủy thẻ tín dụng chi tiết, nhanh chóng và an toàn

Trường hợp không được phép rút tiền thẻ tín dụng

Ở một số trường hợp dưới đây ngân hàng sẽ không cho phép bạn rút tiền thẻ tín dụng:

• 1. Thời gian sử dụng thẻ tín dụng quá ngắn: Thông thường các ngân hàng đều yêu cầu chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng ít nhất từ 4-6 tháng trở lên mới được thực hiện rút tiền mặt tại ATM hoặc phòng giao dịch ngân hàng. Điều kiện thời gian sử dụng thẻ tín dụng này nhằm đánh giá mức độ uy tín điểm tín dụng CIC của chủ thẻ và an toàn tài chính cho ngân hàng.
• 2. Hạn mức khả dụng thấp không đủ rút: Tùy theo ngân hàng khác nhau, mà số tiền mặt được rút từ thẻ tín dụng dao động từ 30% – 70%. Trường hợp chủ thẻ đã thực hiện giao dịch chi tiêu vượt hạn mức được rút sẽ không được rút tiền mặt nữa.

Gợi ý các cách thay thế việc rút tiền thẻ tín dụng

• – Chuẩn bị quỹ dự phòng: Để không phải rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong tình huống khẩn cấp, bạn nên thiết lập quỹ dự phòng. Khi cần tiền gấp, bạn có thể sử dụng quỹ tiết kiệm thay vì phải rút tiền từ thẻ tín dụng, giúp tránh bị nợ tín dụng lớn hay rơi vào trường hợp mất khả năng chi trả.
• – Sử dụng tiền tiết kiệm linh hoạt: Nếu có tài khoản tiết kiệm, khách hàng có thể cân nhắc rút trước hạn khi cần tiền gấp. Dù lãi suất không kỳ hạn thấp hơn, phương án này vẫn giúp tránh các khoản phí và lãi suất cao khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• – Tận dụng hạn mức vay thấu chi: Vay thấu chi cho phép bạn sử dụng vượt số dư tài khoản thanh toán trong hạn mức ngân hàng cấp. Lãi suất vay thấu chi thường thấp hơn so với lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, giúp tối ưu chi phí tài chính.

Những câu hỏi khi rút tiền thẻ tín dụng

1. Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Rút tiền từ thẻ tín dụng chịu phí rút lên đến 4%/lần rút. Cứ mỗi lần rút sẽ đều có tính phí rút tiền mặt.

2. Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Số tiền rút từ thẻ tín dụng không được miễn lãi 45 – 55 ngày và được tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng 20 – 30%/năm, áp dụng ngay khi giao dịch hoàn tất. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ chịu thêm phí phạt và lãi suất trên số dư chưa trả.

3. Được rút tối đa tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Bạn chỉ có thể rút tối đa 80% hạn mức thẻ tín dụng, với giới hạn từ 50 – 200 triệu/ngày và 20 triệu/lần tại ATM.

Bài viết trên đã tổng hợp các thông tin hữu ích từ việc rút tiền thẻ tín dụng bao gồm các lợi ích và hạn chế, hướng dẫn cách thức rút tiền an toàn. Đồng thời, HDBank cũng cung cấp các hình thức thay thế cho việc rút tiền từ thẻ tín dụng nhằm khuyến khích người dùng không lạm dụng phương thức này.